Skladi življenjskega cikla

  • Nova naložbena politika življenjskega cikla omogoča investiranje vaših prihrankov v dinamične delniške naložbe istočasno pa ohranja edinstveno davčno olajšavo, ki je druge oblike varčevanja ne omogočajo.

    Ključne lastnosti:

    • Prilagajanje naložb starosti 
    • Možnost brezplačnega prestopa med skladi (1x letno)
    • Jamstvo glavnice v uravnoteženem skladu*
    • Jamstvo glavnice in zajamčenega donosa v zajamčenem skladu**
    • Profesionalno upravljanje sredstev

    Kaj je življenjski cikel?

    Življenjski cikel je naložbena politika s katero varčujemo za dodatno pokojnino. Temelji na zgodovinskih podatkih, da so delnice dolgoročno donosnejše od preostalih manj tveganih naložb. Za mlajše, ki bodo varčevali daljše obdobje je smiselno, da imajo v začetnem obdobju varčevanja svoje prihranke investirane večinoma v delnice. Ko se začenjajo bližati upokojitvi in obdobju, ko bodo začeli prejemati iz prihrankov dodatno pokojnino, pa se prične delež delnic zniževati, povečevati pa se prične delež kratkoročno bolj varnih naložb kot so obveznice.

    S tem je zagotovljeno optimalno razmerje med donosom in tveganjem tekom celotnega varčevanja. Za podrobnejše informacije izberite želeni sklad.

     
    DELNIŠKI SKLAD URAVNOTEŽENI SKLAD ZAJAMČENI SKLAD
     

    Kako deluje v praksi?

    Krovni sklad življenjskega cikla je sestavljen iz treh kritnih skladov. Zavarovanci mlajši od 42 let začnejo svoje varčevanje v delniškem skladu v katerem bo do 85 % delnic. Ko dopolnijo starost 42 let samodejno prestopijo v uravnoteženi sklad z do 35 % delniških naložb in po 55 letu starosti prestopijo v sklad zajamčenega donosa, kjer imajo zagotovljen zajamčeni donos. Sicer pa lahko tudi mlajši zavarovanci že na začetku izberejo uravnoteženi ali zajamčeni sklad v katerem varčujejo vse do upokojitve, enkrat letno pa lahko zavarovanec brezplačno zamenja sklad (če mu starost dopušča).

    Komu je namenjen?

    Vsem, ki si želijo zagotoviti dodatno pokojnino s katero bodo kvalitetno živeli po upokojitvi, saj bodo javne pokojnine v prihodnje znašale manj kot polovico neto plače in brez dodatka ne bodo omogočile dostojnega življenja. 

    Jamstvo glavnice v uravnoteženem skladu velja za zavarovance, ki bodo v skladu vsaj 10 let.

    V zajamčenem skladu je poleg glavnice zagotovljen tudi zajamčeni donos. V letu 2017 znaša 0,71%.

    Uporabne povezave:

    Preverite tekoče donose skladov - Link

    Kako naj mladi varčujejo za pokojnino - Link

    Pravila upravljanja Skupine kritnih skladov - Dokument

    Pokojninski načrt kolektivnega prostovoljnega dodatnega varčevanja - PNA-01 ŽC

    Pokojninski načrt individualnega prostovoljnega dodatnega varčevanja - PNA-02 ŽC

    ZLOŽENKA

    Za višjo pokojnino z naložbeno politiko življenjskega cikla

    PRENESI ZLOŽENKO

    Dodatne informacije in sklenitev:

    e - mail: Ta e-poštni naslov je zaščiten proti smetenju. Za ogled potrebujete Javascript, da si jo ogledate.

    telefon: +386 (0)1 230 77 21